退休金指南 & 退休福利
你对退休福利到底了解多少?
如果你和大多数美国人一样，那就没那么多了. 事实上, 我们大多数人的“退休知识”相当差,，尤其是在退休福利的细节问题上.1
这看起来可能没什么大不了的, 但它可能会在未来产生各种各样的地雷, 可能会打乱你的退休计划和目标. 它也会影响你的生活质量和你的生活机会 最好的 退休生活.2
将这种情况发生的风险降到最低, 这份退休福利和养老金指南详细介绍了退休人员各种收入的来龙去脉, 覆盖要点, 包括:
这篇关于退休福利的指南可以让你在不到10分钟的时间里快速了解一些基本知识.
什么是退休福利?
退休福利是指定为退休人员的收入的财务资源. 通常是在工作时积累起来的, 退休福利打算取代工资, 它们可以来自各种各样的来源, 包括:
- 政府项目，比如社会保障
- 雇主赞助的计划，如养老金和401(k)计划
- 个人储蓄和投资，比如个人退休账户
退休福利的主要目标是确保个人在不再从工作中获得固定收入时的财务安全.
退休福利的种类
退休福利有多种形式，比较常见的包括:
- 养老金养老金通常是雇主赞助的退休计划，为退休员工提供固定收入, 根据他们的工资和服务年限. 作为一种特殊的退休福利, 养老金通常与“归属”期联系在一起, 可以按月支付，也可以一次性支付.
- 401 (k)计划这些计划允许员工将部分工资存起来进行投资, 通常由雇主提供相应的捐款. 这些账户里的资金在退休时提取之前一直是延税的.
- 个人退休帐户(ira):作为独立于雇主的储蓄投资工具, 个人退休账户可以提供各种税收优惠，同时使退休福利和整体投资组合多样化. 从本质上讲，这可以使个人退休账户成为一种建立大量储蓄的可行方式.
- 更多的:员工股票计划, 特殊的年金, 政府养老金只是许多其他类型的退休福利中的一小部分. 一些行业, 比如公共服务和非营利部门, 在这里也能有自己独特的选择吗.
全面的退休计划往往包括多种收入来源, 提供一种以上的退休福利，以支持个人的财务未来.
现在, 让我们具体地深入探讨一下养老金, 看看他们的优点和潜在缺点.
退休金的好处
养老金是最受欢迎的退休福利之一，这是有充分理由的. 具体来说，养恤金的一些主要优点包括:
- 稳定的收入来源传统的养老金计划可以在退休时提供“有保障的”收入. 与其他依赖市场表现的退休储蓄计划不同, 养老金可以提供更稳定的待遇, 可预测的收入来源, 确保退休后的财务安全.
- 雇主贡献养老金通常由雇主缴纳, 这意味着与其他退休储蓄计划相比，雇员不必把自己的钱投入养老金计划, 比如401(k)或个人退休账户. 这可以大大减轻在工作期间积累养老金的经济负担.
- 风险缓解:养老金, 投资风险一般由雇主或退休金计划提供者承担, 而不是员工. 硬币的另一面是固定缴款计划(dcp), 哪些倾向于把投资风险放在个人身上，同时使波动性更大的市场更具挑战性.
- 配偶和遗属福利许多养老金计划提供配偶和遗属福利, 为退休人员的配偶或受扶养人提供在退休人员死亡时继续领取收入的手段. 这一功能可以为许多退休人员及其家人提供额外的安心和经济保障.
养老金的缺点
就像养老金在退休计划中一样有用和重要, 这些类型的退休福利可能有一些潜在的缺点. 这些可以包括:
- 缺乏可移植性当前位置养老金通常与特定的雇主挂钩, 这使得它们比其他退休福利更不方便携带. 在频繁更换工作的情况下, 员工可能会失去他们在前雇主那里积累的养老金福利.
- 资金和偿付能力风险养老金计划可以依赖于赞助组织的财务状况. 如果公司面临越来越多的经济挑战或财务困难, 养老金资金不足的风险可能会飙升.
- 有限的控制雇员对养老基金的投资几乎没有控制权, 因为这些决定通常是由养老金计划管理者做出的. 对于那些更喜欢亲自动手管理投资的人来说，这种缺乏控制的情况可能不太理想.
通胀风险许多传统的养老金计划不会自动根据通货膨胀进行调整, 这意味着养老金收入的购买力可能会随着时间的推移而削弱. 没有生活费调整或其他退休福利, 退休人员可能会发现他们的养老金收入不足以支付未来不断增长的开支.
有了这些缺点，我们必须记住:
- 不同的人或多或少容易受到这些可能的缺点的影响.
- 也许有一些办法可以限制或减轻这些缺点，从而在退休计划中充分利用养老金，取得最佳的成功.
选择退休计划的建议
适合你的退休计划可能与适合你朋友的不一样, 的同事们, 还有其他人吗?. 这是因为退休可能是一件非常个人化的事情, 你在退休前采取的计划和步骤可能是至关重要的.
来帮你谨慎行事, 使用以下三个建议来深入了解或重新制定退休计划:
- 评估你的财务目标你退休后想要什么? 你退休后想做什么? 考虑一下你对这些问题的回答，开始确定你的目标, 预计的费用, 退休后的生活方式. 这可以开始调整你的宏观目标，同时向你展示哪些储蓄工具可能更有益.
- 理解细则在选择任何退休计划之前, 熟悉这些术语, 条件, 以及关于捐款的关键规则, 取款, 贷款, 和罚款.
- 多元化以尽量减少任何潜在的风险, 将退休储蓄分散到不同类型的账户中. 这可能在一定程度上隔绝市场波动和其他不确定性.
退休福利会影响你退休后的生活, 提供财务稳定性, 可靠的收入, 工作后的生活也会更舒适. 无论你什么时候开始退休计划，或者什么时候重新审视你一直依赖的计划和策略，你对退休福利的了解就越多, 更好的.
除此之外, 向值得信赖的金融专业人士求助也会有所帮助, 让你在生活变化时走上正轨, 因此，你为自己的梦想退休做好了更好的准备.
来源
- http://www.theamericancollege.edu/knowledge-hub/retirement-income-literacy-study
- http://insights.theamericancollege.edu/rils-key-findings/knowledge-areas
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